Ausgabe Februar 2023

• Lege Deine Ziele genau fest und mache einen detaillierten Plan. Mithilfe von physischen Erinnerungshilfen wie Notizen im Haus, Etiketten auf Konten oder Kalendererinnerungen kannst Du auf dem richtigen Weg bleiben.


• Plane Zeit ein um finanzielle Entscheidungen zu treffen.


• Erstelle einen Plan, wie Du häufige Geldfallen wie Verlustängste vermeiden kannst.


• Automatisiere so viel wie möglich um Deinen Finanzhaushalt zu erleichtern und Deinen angedachten Plan einzuhalten.

Wenn Du Dich im Jahr 2022 finanziell angeschlagen gefühlt hast, warst Du sicherlich nicht allein. Mehr als ein Drittel der Amerikaner gibt an, dass ihre finanzielle Situation schlechter ist als im letzten Jahr, und mehr als die Hälfte von ihnen (58 %) macht die Inflation dafür verantwortlich, so die Fidelity-Studie zu den finanziellen Neujahrsvorsätzen für 2023. Auch in Europa und insbesondere in Deutschland sehen die Zahlen nicht besser aus.

(Quelle: Fidelity Investments’ 14th Annual New Year’s Financial Resolutions Study: This study presents the findings of a national online survey, consisting of 3,020 adults,18 years of age and older. The generations are defined as: Baby Boomers (ages 58–76), Gen X (ages 42–57), millennials (ages 26–41), and Gen Z (ages 18–25; although this generation has a wider range, we only surveyed adults for the purposes of this survey). Interviewing for this CARAVAN ® Survey was conducted October 17–23, 2022 by Big Village, which is not affiliated with Fidelity Investments. The results of this survey may not be representative of all adults meeting the same criteria as those surveyed for this study.)

Trotz dieser Herausforderungen geben zwei Drittel der Befragten an, dass sie sich für 2023 finanzielle Neujahrsvorsätze machen. Einige Menschen schrauben ihre Ambitionen nach den Ereignissen der letzten Jahre zurück und sagen, dass sie sich für das neue Jahr realistischere und erreichbare Ziele setzen wollen. Zu diesem Zweck geben mehr Amerikaner an, dass sie sich auf kurzfristige Ziele wie die Abzahlung von Kreditkarten oder den Aufbau von Ersparnissen für Notfälle konzentrieren (53 %) als auf langfristige Ziele wie den Ruhestand oder die Ausbildung eines Kindes (47 %).

Die Festlegung von Zielen und die Ausarbeitung eines Plans zu seiner Verwirklichung können entscheidend sein, um Dein finanzielles Wohlergehen zu verbessern. Die gute Nachricht ist, dass Du mit ein paar einfachen Tricks die Karten zu Deinem Gunsten neu mischen kannst.
Psychologen und Verhaltensökonomen untersuchen seit Jahrzehnten das Verhalten von Menschen im Umgang mit Geld. All diese Forschungen haben zu einigen Maßnahmen geführt, die Du ergreifen kannst, um Deine Ziele zu erreichen.

Hier sind 5 unserer Favoriten.

Nehmen wir an, Dein Ziel ist es, körperlich fit zu werden. Um dieses Ziel zu erreichen, solltest Du einen sehr konkreten Plan aufstellen und ihn mit unterstützenden Maßnahmen untermauern.

Das bedeutet Folgendes: Wenn Dein Ziel darin besteht, jeden Tag um 8 Uhr morgens ins Fitnessstudio zu gehen, stellst Du einen Wecker, der Dich daran erinnert, rechtzeitig ins Bett zu gehen und früh aufzustehen, legst am Vorabend Deine Trainingskleidung und -schuhe bereit und hältst Kaffee oder Wasser bereit. Wenn Du Dir den Weg zum Erfolg geebnet hast, hast Du weniger Gelegenheit, zu viel nachzudenken oder abzubrechen.

Erwartest Du eine Steuerrückzahlung? Wenn Du Dir im Voraus genau überlegst, was Du mit dem Geld machen willst, kannst Du Deinen Wunsch auch in die Tat umsetzen. „Die Forschung zeigt, dass Menschen, die sich frühzeitig zum Sparen verpflichten (bevor sie das Geld erhalten), dies auch tun. Schwieriger wird es, wenn das Geld erst einmal da ist und Rechnungen zu bezahlen sind. Wenn man sich im Voraus verpflichtet, hat man nicht das Gefühl, dass das Geld umsonst ist, sondern dass es bereits für etwas verwendet wird.‟, rät Nextwiser.

Eine kürzlich durchgeführte Studie ergab, dass das Sparen leichter fällt, wenn man Bargeld in einen versiegelten Umschlag steckt und den Verwendungszweck auf den Umschlag schreibt.

„Es ist schwieriger, das Geld herauszunehmen und es für etwas anderes zu verwenden. Es gibt ein mentales und emotionales Zögern.‟, sagt Nextwiser.

Du kannst einen Umschlag, eine Schachtel oder ein zweckgebundenes Bank- oder Unterkonto verwenden. Bei vielen Banken und Finanzdienstleistern kannst Du Deine Konten beschriften und kategorisieren, was Dir helfen kann, Deine Entscheidungen beim Sparen und Ausgeben zu organisieren.

Wenn Du auf den perfekten Zeitpunkt wartest um Dich bereit zu fühlen, etwas für Deine Finanzen zu tun, wird dieser vielleicht nie kommen.

„Wenn Du willst, dass etwas passiert, setze Dir einen Termin fest.‟, empfiehlt Nextwiser. „Menschen können schlecht vorhersagen, wann sie etwas tun wollen, aber wenn Du einen Termin mit Dir selbst vereinbarst, kannst Du Dich dazu verpflichten, die Arbeit zu erledigen, die Du ansonsten vielleicht aufschieben würdest.‟

Wenn wir uns in der Welt bewegen, Entscheidungen treffen und unseren Weg wählen, fallen unsere Gedanken in vorhersehbare Muster. Psychologen bezeichnen diese angeborenen Vorlieben und automatischen Reaktionen als Voreingenommenheit 
und diese kann teuer werden.

Eine solche Tendenz wird als Verankerung bezeichnet. Hier ein Beispiel: Du gehst in ein Geschäft um eine Kaffeemaschine zu kaufen, und die erste, die Du siehst, kostet 800 Euro. Das ist ein stolzer Preis für eine einfache Kaffeemaschine, aber wenn Du anschließend eine findest, die (nur) 300 Euro kostet, kommt Dir diese womöglich wie ein Schnäppchen vor, weil die 800 Euro gedanklich verankert sind.

Der beste Weg, diese Art von Denkfalle zu vermeiden, ist Wissen und Planung. In diesem Fall könnte es sinnvoll sein, sich vor dem Gang ins Geschäft (oder auf die Website) eine Preisspanne zu überlegen, die Du zu zahlen bereit bist. Wenn Du Dir über Deine Präferenzen Gedanken machst, bevor Du eine Entscheidung triffst, lässt Du Dich vielleicht weniger von den Optionen beeinflussen.

Verlustaversion ist eine weitere potenziell teure Verzerrung. Die Angst vor Verlusten kann motivierender sein als potenzielle Gewinne, aber Verluste um jeden Preis zu vermeiden, kann - nun ja - kostspielig sein. Für langfristige Anleger steht viel auf dem Spiel: Eine zu konservative Anlage kann Deine Fähigkeit untergraben, Deine Ruhestandsziele zu erreichen oder letztlich die Ausbildung Deiner Kinder zu finanzieren.

Aber auch hier gibt es Möglichkeiten, etwas dagegen zu tun. Es kann helfen, sich auf seine Ziele zu konzentrieren, die Geschichte des Aktienmarktes zu verstehen und angstauslösende Nachrichten abzuschalten. Auch die Inanspruchnahme professioneller Hilfe bei Deinen Investitionen kann beruhigend wirken. Die Asset Manager von Nextwiser stehen Dir dabei kostenfrei zur Verfügung.

Automatisches Sparen bedeutet, dass Du regelmäßig Geld auf Deine Anlagekonten einzahlst. Sei es per Überweisung oder Lastschriftverfahren. Die Idee ist, diese Routine des regelmäßigen Sparens und Investierens zu etablieren, ohne dass Du Dich dafür besonders anstrengen musst.

Wenn Du dies automatisch tust, kannst Du Deinen Sparplan auf Kurs halten, unabhängig davon, was in Deinem Leben sonst noch vor sich geht. Du kannst nicht nur das Sparen, sondern auch das Investieren automatisieren. Auf diese Weise musst Du Dich nicht mehr mit Deinen Investitionen herumschlagen oder versuchen, den Markt zu timen, wenn er schwankt.

Nicht alle Anlagen bieten eine automatische Anlage an, aber die Altersvorsorge über Nextwiser bietet einen automatischen monatlichen Sparplan an.
Gute Gewohnheiten lassen sich nicht über Nacht entwickeln, aber mit ein wenig Planung kannst Du das neue Jahr erfolgreich gestalten.