Ausgabe August 2022
Fünf Prinzipien erfolgreicher Investoren
Key Takeaways
- Die Erstellung eines Finanzplans kann helfen, bessere Entscheidungen über Investitionen und Einsparungen zu treffen.
- Es ist wichtig, dass Du Dich an Deinen Plan hältst, auch wenn die Finanzmärkte turbulent sind.
- Nextwiser kann Dir helfen, Ziele zu setzen und einen Plan zu erstellen, unabhängig davon, wie viel Geld Du investieren möchtest.
1. Habe einen Plan
Wir bei Nextwiser sind davon überzeugt, dass die Erstellung einer Investmentstrategie die Grundlage für den Anlageerfolg bildet. Der Strategieprozess kann Dir dabei helfen, eine Bestandsaufnahme Deiner Situation zu machen, Deine Ziele zu definieren und praktische Schritte zum Erreichen dieser Ziele zu finden.
Eine Investmentstrategie muss nicht aufwendig oder teuer sein. In jedem Fall ist die Erstellung eines Plans auf der Grundlage solider Finanzplanungsgrundsätze ein wichtiger Schritt.
Nextwiser hilft seinen Usern eine solche Strategie zu entwickeln und umzusetzen.
Es gibt Hinweise darauf, dass Familien, die mit Finanzfachleuten zusammenarbeiten, besser darauf vorbereitet sind, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Im Rahmen des Retirement Savings Assessment von Fidelity wurden Tausende amerikanischer Familien untersucht, um festzustellen, wie gut sie auf den Ruhestand vorbereitet sind. Dabei wurde festgestellt, dass Familien, die mit einem Berater zusammenarbeiten, im Median einen Retirement Score SM von 89 erreichten, also einen höheren Wert als Familien, die keinen Berater hinzugezogen haben (81).
Dieser höhere Wert könnte natürlich auch auf andere Dienstleistungen zurückzuführen sein, die der Berater anbietet, oder auf Unterschiede zwischen den Familien, die professionelle Hilfe in Anspruch nehmen.
Eine Investmentstrategie muss nicht aufwendig oder teuer sein. In jedem Fall ist die Erstellung eines Plans auf der Grundlage solider Finanzplanungsgrundsätze ein wichtiger Schritt.
Nextwiser hilft seinen Usern eine solche Strategie zu entwickeln und umzusetzen.
Es gibt Hinweise darauf, dass Familien, die mit Finanzfachleuten zusammenarbeiten, besser darauf vorbereitet sind, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Im Rahmen des Retirement Savings Assessment von Fidelity wurden Tausende amerikanischer Familien untersucht, um festzustellen, wie gut sie auf den Ruhestand vorbereitet sind. Dabei wurde festgestellt, dass Familien, die mit einem Berater zusammenarbeiten, im Median einen Retirement Score SM von 89 erreichten, also einen höheren Wert als Familien, die keinen Berater hinzugezogen haben (81).
Dieser höhere Wert könnte natürlich auch auf andere Dienstleistungen zurückzuführen sein, die der Berater anbietet, oder auf Unterschiede zwischen den Familien, die professionelle Hilfe in Anspruch nehmen.
2. Halt an Deinem Plan fest, auch wenn die Märkte turbulent aussehen
Wenn der Wert Deiner Anlagen sinkt, ist es nur menschlich, sich in Sicherheit bringen zu wollen. Aber die besten Anleger tun das nicht. Unsere Überzeugug ist: Halte stattdessen an einer Allokation in ETFs/Fonds fest, mit der Du in guten wie in schlechten Zeiten leben kannst.
Die Finanzkrise Ende 2008 und Anfang 2009, als viele Aktien um fast 50 % einbrachen, hätte ein guter Zeitpunkt sein können, sich in Sicherheit zu bringen. Eine Fidelity-Studie mit 1,5 Millionen Sparern am Arbeitsplatz ergab jedoch, dass diejenigen, die in dieser Zeit am Aktienmarkt investiert blieben, weitaus besser dastanden als diejenigen, die sich an die Seitenlinie begaben.
In den zehn Jahren nach Ausbruch der Krise im Juni 2008 stiegen die Kontostände derjenigen, die investiert blieben, um 147 %, was die Auswirkungen ihrer Anlageentscheidungen und Beiträge widerspiegelt. Das ist doppelt so viel wie die durchschnittliche Rendite von 74 % für diejenigen, die sich im vierten Quartal 2008 oder im ersten Quartal 2009 von Aktien getrennt haben. Da die meisten Anleger während des Marktabschwungs keine Veränderungen vornahmen, trafen diejenigen, die dies taten, eine schicksalhafte Entscheidung mit nachhaltigen Auswirkungen. Mehr als 25 % derjenigen, die sich von ETFs/Fonds trennten, stiegen nie wieder in den Markt ein und verpassten die darauffolgenden Gewinne.
Wenn Du bei einem Rückgang des Aktienmarktes ängstlich wirst, denke daran, dass dies eine normale Reaktion auf die Volatilität ist. Es ist wichtig, dass Du an Deinem langfristigen Anlagemix festhältst und über ein ausreichendes Wachstumspotenzial verfügst, um Deine Ziele zu erreichen. Wenn Du das Auf und Ab Deines Portfolios nicht ertragen kannst, solltest Du eine weniger schwankungsanfällige Anlagemischung in Betracht ziehen, die Du beibehalten kannst.
Die Finanzkrise Ende 2008 und Anfang 2009, als viele Aktien um fast 50 % einbrachen, hätte ein guter Zeitpunkt sein können, sich in Sicherheit zu bringen. Eine Fidelity-Studie mit 1,5 Millionen Sparern am Arbeitsplatz ergab jedoch, dass diejenigen, die in dieser Zeit am Aktienmarkt investiert blieben, weitaus besser dastanden als diejenigen, die sich an die Seitenlinie begaben.
In den zehn Jahren nach Ausbruch der Krise im Juni 2008 stiegen die Kontostände derjenigen, die investiert blieben, um 147 %, was die Auswirkungen ihrer Anlageentscheidungen und Beiträge widerspiegelt. Das ist doppelt so viel wie die durchschnittliche Rendite von 74 % für diejenigen, die sich im vierten Quartal 2008 oder im ersten Quartal 2009 von Aktien getrennt haben. Da die meisten Anleger während des Marktabschwungs keine Veränderungen vornahmen, trafen diejenigen, die dies taten, eine schicksalhafte Entscheidung mit nachhaltigen Auswirkungen. Mehr als 25 % derjenigen, die sich von ETFs/Fonds trennten, stiegen nie wieder in den Markt ein und verpassten die darauffolgenden Gewinne.
Wenn Du bei einem Rückgang des Aktienmarktes ängstlich wirst, denke daran, dass dies eine normale Reaktion auf die Volatilität ist. Es ist wichtig, dass Du an Deinem langfristigen Anlagemix festhältst und über ein ausreichendes Wachstumspotenzial verfügst, um Deine Ziele zu erreichen. Wenn Du das Auf und Ab Deines Portfolios nicht ertragen kannst, solltest Du eine weniger schwankungsanfällige Anlagemischung in Betracht ziehen, die Du beibehalten kannst.
3. Sei ein Sparer, kein Konsument
Es ist zwar leicht, sich von den Höhen und Tiefen des Marktes mitreißen zu lassen, aber es ist auch wichtig, sich Gedanken darüber zu machen, wie viel von Deinem Einkommen Du für Deine Zukunft zurücklegst. Frühzeitiges und häufiges Sparen kann eine starke Kraft sein, wenn es darum geht, langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.
Als allgemeine Regel empfiehlt Nextwiser, mindestens 15 % Deines Einkommens für den Ruhestand zurückzulegen, einschließlich eines eventuellen Arbeitgeberzuschusses (Betriebliche Altersvorsorge). Natürlich ist diese Zahl nur ein Ausgangspunkt, für manche Menschen wird sie niedriger und für manche höher sein. Unabhängig davon gibt es Belege dafür, dass eine höhere Besparung und ein früherer Beginn das Erreichen langfristiger Ziele erleichtert.
Als allgemeine Regel empfiehlt Nextwiser, mindestens 15 % Deines Einkommens für den Ruhestand zurückzulegen, einschließlich eines eventuellen Arbeitgeberzuschusses (Betriebliche Altersvorsorge). Natürlich ist diese Zahl nur ein Ausgangspunkt, für manche Menschen wird sie niedriger und für manche höher sein. Unabhängig davon gibt es Belege dafür, dass eine höhere Besparung und ein früherer Beginn das Erreichen langfristiger Ziele erleichtert.
4. Vielfältig sein
Nextwiser ist der Ansicht, dass eine Diversifizierung (der Besitz einer Vielzahl von Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten) eine wichtige Grundlage für erfolgreiches Investieren ist und zur Risikokontrolle beitragen kann.
Ein angemessener Anlagemix, der Dir ein Portfolio bietet, das Wachstumspotenzial mit einem für Deine Situation sinnvollen Risikoniveau verbindet, kann es Dir leichter machen, Deinen Plan über die Höhen und Tiefen des Marktes hinweg durchzuhalten.
Diversifizierung ist keine Garantie für Gewinne oder dafür, dass Du keine Verluste erleidest, aber sie zielt darauf ab, ein vernünftiges Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag zu schaffen. Du kannst nicht nur zwischen Aktien, Anleihen und Bargeld diversifizieren, sondern auch innerhalb dieser Kategorien. Ziehe in Erwägung, Dein Aktienengagement nach Regionen, Sektoren, Anlagestilen (Value, Blend und Growth) und Größe (Small-, Mid- und Large-Cap-Aktien) zu diversifizieren. Diese Faktoren können durch die geschickte Mischung verschiedener ETFs/Fonds abgedeckt werden.
Ein angemessener Anlagemix, der Dir ein Portfolio bietet, das Wachstumspotenzial mit einem für Deine Situation sinnvollen Risikoniveau verbindet, kann es Dir leichter machen, Deinen Plan über die Höhen und Tiefen des Marktes hinweg durchzuhalten.
Diversifizierung ist keine Garantie für Gewinne oder dafür, dass Du keine Verluste erleidest, aber sie zielt darauf ab, ein vernünftiges Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag zu schaffen. Du kannst nicht nur zwischen Aktien, Anleihen und Bargeld diversifizieren, sondern auch innerhalb dieser Kategorien. Ziehe in Erwägung, Dein Aktienengagement nach Regionen, Sektoren, Anlagestilen (Value, Blend und Growth) und Größe (Small-, Mid- und Large-Cap-Aktien) zu diversifizieren. Diese Faktoren können durch die geschickte Mischung verschiedener ETFs/Fonds abgedeckt werden.
5. Vergesse die Steuern nicht
Eine weitere Gewohnheit, die Anlegern zum Erfolg verhelfen kann, ist die Beachtung von Steuern und Depots.
Depots, die Steuervorteile bieten, wie bestimmte Rentenversicherungen, haben das Potenzial, höhere Renditen nach Steuern zu erzielen. Im herkömmlichen Investmentdepot ist die Abgabenlast nicht gesichert, sondern kann jederzeit zum Nachteil des Sparers erhöht werden. Aktuell beläuft sich der Kapitalertragssteuersatz inkl. Solidartätsbeitrag auf 26,365%, dieser kann insbesondere bei einem langen Anlagehorizont angehoben werden, um Staatsschulden auszugleichen und Krisen zu finanzieren. Ebenfalls sind weitere Abgaben wie z.B. Sozialversicherungsbeiträge (wie Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Arbeitslosenversicherung, Rentenversicherung) sehr wahrscheinlich, da sich sogar zum jetzigen Zeitpunkt diese Sozialkassen nicht mehr selbstständig finanzieren können. Mit dem demographischen Wandel wird sich diese Situation verschärfen.
Auch bei einer Umschichtung (Wechsel der Anlagestrategie) wird die Steuerbelastung fällig, welche zu erheblichen Einbußen führen kann.
Nextwiser bietet ausschließlich Investmentdepots im Versicherungsmantel an, die steuerlich günstig und sicher sind, sodass hier ein effektiver Vermögensaufbau stattfinden kann.
Depots, die Steuervorteile bieten, wie bestimmte Rentenversicherungen, haben das Potenzial, höhere Renditen nach Steuern zu erzielen. Im herkömmlichen Investmentdepot ist die Abgabenlast nicht gesichert, sondern kann jederzeit zum Nachteil des Sparers erhöht werden. Aktuell beläuft sich der Kapitalertragssteuersatz inkl. Solidartätsbeitrag auf 26,365%, dieser kann insbesondere bei einem langen Anlagehorizont angehoben werden, um Staatsschulden auszugleichen und Krisen zu finanzieren. Ebenfalls sind weitere Abgaben wie z.B. Sozialversicherungsbeiträge (wie Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Arbeitslosenversicherung, Rentenversicherung) sehr wahrscheinlich, da sich sogar zum jetzigen Zeitpunkt diese Sozialkassen nicht mehr selbstständig finanzieren können. Mit dem demographischen Wandel wird sich diese Situation verschärfen.
Auch bei einer Umschichtung (Wechsel der Anlagestrategie) wird die Steuerbelastung fällig, welche zu erheblichen Einbußen führen kann.
Nextwiser bietet ausschließlich Investmentdepots im Versicherungsmantel an, die steuerlich günstig und sicher sind, sodass hier ein effektiver Vermögensaufbau stattfinden kann.
