Ausgabe Januar 2023
Ist es an der Zeit, ein Familiengespräch über Geld zu führen?
Sehe, wie eine Familie gelernt hat, offener mit ihren Kindern über Geld zu sprechen.
Key Takeaways
Wenn Du mit Deinen Kindern offen über Wünsche und Ängste in Bezug auf Euer Vermögen sprecht, könnt Ihr sie in den Planungsprozess einbeziehen und allen Beteiligten zu mehr Klarheit über die Vermögensübertragung verschaffen.
Der Aufbau einer emotionalen Beziehung zum Geld in der Familie kann dazu beitragen, die Beziehungen zwischen den Erwachsenen zu stärken und die Familienharmonie zu fördern.
Ziehe die Zusammenarbeit mit einem qualifizierten Finanzberater in Betracht um ein Familiengespräch über Geld zu führen.
Der Aufbau einer emotionalen Beziehung zum Geld in der Familie kann dazu beitragen, die Beziehungen zwischen den Erwachsenen zu stärken und die Familienharmonie zu fördern.
Ziehe die Zusammenarbeit mit einem qualifizierten Finanzberater in Betracht um ein Familiengespräch über Geld zu führen.
Als sie die Gegenstände langsam in den Müllcontainer legte, brach es Anna H. das Herz. „Das waren die wertvollen Besitztümer meiner Eltern.‟, sagte Anna. „Sie hatten sie jahrelang aufbewahrt, und niemand wollte etwas davon haben.‟
Ihre Eltern waren innerhalb weniger Wochen verstorben, und es war ihre Aufgabe, ihr Leben aufzulösen. „Es war ein Weckruf"!‟, erinnert sie sich.
Weder Anna, 59, noch ihre Familie, zu der ihr Mann Richard, 63, ihr Sohn Andreas, 21, und ihre Tochter Marie, 18, gehören, wollten die Erinnerungsstücke haben. „Es war und ist wirklich traurig und hat mich dazu gebracht, darüber nachzudenken, wie wir unsere Kinder vorbereiten können und was wir ihnen hinterlassen könnten.‟, sagt sie.
Es war nicht nur das Loslassen der materiellen Güter ihrer Eltern, das sie beunruhigte. „Meine Eltern hatten uns auch ein riesiges finanzielles Chaos hinterlassen. Ich dachte, sie wären vorbereitet gewesen, aber sie waren dement. Es stellte sich heraus, dass ihr Testament nicht gültig war, und wir mussten in zwei verschiedenen Staaten ein Nachlassverfahren durchführen. Es war nicht viel Geld, das sie hatten, aber es wurde alles so schnell aufgefressen.‟ Am Ende „war es zeitraubend, stressig und so unnötig. Ich wusste, dass ich meinen Kindern so etwas nicht hinterlassen wollte.‟, sagte Anna.
Weder Anna, 59, noch ihre Familie, zu der ihr Mann Richard, 63, ihr Sohn Andreas, 21, und ihre Tochter Marie, 18, gehören, wollten die Erinnerungsstücke haben. „Es war und ist wirklich traurig und hat mich dazu gebracht, darüber nachzudenken, wie wir unsere Kinder vorbereiten können und was wir ihnen hinterlassen könnten.‟, sagt sie.
Es war nicht nur das Loslassen der materiellen Güter ihrer Eltern, das sie beunruhigte. „Meine Eltern hatten uns auch ein riesiges finanzielles Chaos hinterlassen. Ich dachte, sie wären vorbereitet gewesen, aber sie waren dement. Es stellte sich heraus, dass ihr Testament nicht gültig war, und wir mussten in zwei verschiedenen Staaten ein Nachlassverfahren durchführen. Es war nicht viel Geld, das sie hatten, aber es wurde alles so schnell aufgefressen.‟ Am Ende „war es zeitraubend, stressig und so unnötig. Ich wusste, dass ich meinen Kindern so etwas nicht hinterlassen wollte.‟, sagte Anna.
Offen über die Familienfinanzen sprechen!
Anna und ihr Mann beschlossen, dass es an der Zeit war, mit ihren Kindern über die Familienfinanzen und zukünftige Erbschaftsangelegenheiten zu sprechen. „Sie waren alt genug, und es war einfach etwas, worüber wir nie mit ihnen gesprochen haben.‟, sagt sie.
Das Gespräch war jedoch kein Ad-hoc-Gespräch. Das Ehepaar hatte das gemeinsame Gespräch sorgfältig geplant. Das Ehepaar und die Kinder hatten Ratschläge und Anmerkungen von einem Investmentexperten von Nextwiser erhalten. Dieser half, das Gespräch zu strukturieren.
Das Gespräch war jedoch kein Ad-hoc-Gespräch. Das Ehepaar hatte das gemeinsame Gespräch sorgfältig geplant. Das Ehepaar und die Kinder hatten Ratschläge und Anmerkungen von einem Investmentexperten von Nextwiser erhalten. Dieser half, das Gespräch zu strukturieren.
Planung über den Ruhestand hinaus
Da Anna und Richard über einen soliden Ruhestandsplan verfügten, bestand ein Hauptziel des Gesprächs darin, zu untersuchen, wie Anna und Richard ihr Vermögen jetzt und in Zukunft mit den Kindern teilen würden. „Wenn Geld kommt und geht, kann das die Familienbeziehungen beeinflussen.‟, sagte Nextwiser. „Die Familie war besorgt, einen Fehler zu machen, der sich negativ auf die Kinder auswirken könnte, und sie wollten mehr über diese Bedenken sprechen.‟
Bei Gesprächen über Geld in der Familie geht es in der Regel um Fragen der Finanzplanung, um Schenkungen an die Kinder, um Ideen für wohltätige Zwecke und um die Schaffung eines Familienerbes. Im Fall der Familie H. waren die Kinder junge Erwachsene, die sich auf Augenhöhe mit ihren Eltern befanden und bereit waren, über ihre finanzielle Zukunft zu sprechen und darüber, wie die Eltern eine gerechte Aufteilung ihres angesammelten Vermögens unter den Kindern erreichen könnten.
„Während der Vorbereitung des Gesprächs stellten wir fest, dass beide Kinder das Gefühl hatten, sie wüssten nicht, wie sie investieren sollten.‟, sagte Nextwiser. „Sie hatten ihr ganzes Leben lang Sparkonten, aber wir haben ihnen nicht so viel über Investitionen beigebracht. Jetzt wissen wir, wie wichtig es ist, das zu tun.‟ Und sie erkannten, dass es einen besonderen Gegenstand gab, der für ihre Tochter eine Bedeutung hatte. „Marie liebte die antike Standuhr, die sich seit Generationen im Besitz von Richards Familie befand.‟, sagt Anna. „Für uns ist sie ein lebendiges Objekt, das aufgezogen und gewartet werden muss, und die Erwartung, dass sich eines der Kinder um sie kümmert, bedeutete ihm so viel.‟
Bei Gesprächen über Geld in der Familie geht es in der Regel um Fragen der Finanzplanung, um Schenkungen an die Kinder, um Ideen für wohltätige Zwecke und um die Schaffung eines Familienerbes. Im Fall der Familie H. waren die Kinder junge Erwachsene, die sich auf Augenhöhe mit ihren Eltern befanden und bereit waren, über ihre finanzielle Zukunft zu sprechen und darüber, wie die Eltern eine gerechte Aufteilung ihres angesammelten Vermögens unter den Kindern erreichen könnten.
„Während der Vorbereitung des Gesprächs stellten wir fest, dass beide Kinder das Gefühl hatten, sie wüssten nicht, wie sie investieren sollten.‟, sagte Nextwiser. „Sie hatten ihr ganzes Leben lang Sparkonten, aber wir haben ihnen nicht so viel über Investitionen beigebracht. Jetzt wissen wir, wie wichtig es ist, das zu tun.‟ Und sie erkannten, dass es einen besonderen Gegenstand gab, der für ihre Tochter eine Bedeutung hatte. „Marie liebte die antike Standuhr, die sich seit Generationen im Besitz von Richards Familie befand.‟, sagt Anna. „Für uns ist sie ein lebendiges Objekt, das aufgezogen und gewartet werden muss, und die Erwartung, dass sich eines der Kinder um sie kümmert, bedeutete ihm so viel.‟
Wünsche und Ängste für alle Familienmitglieder klären.
Im Mittelpunkt des Familiengesprächs stand die Klärung der Wünsche und Ängste von Anna und Richard für ihre Kinder und deren Zukunft. „Die Kinder werden bald aus dem Haus ausziehen und beginnen, über ihr Leben und ihre Karriere außerhalb von uns nachzudenken.‟, sagte Anna. „Wir haben ihnen gesagt, dass wir sie zu diesem Familiengespräch mitnehmen wollen und dass sie es ernst nehmen sollen. Wir wollten nicht, dass sie nur mit den Augen rollen und sagen - Was soll das?‟
Das taten sie nicht. „Wir haben eine tolle Familiendynamik.‟, sagte Richard. „Wir wollen nicht, dass sich das jemals ändert, vor allem nicht, wenn sie ihre eigenen Familien haben und in anderen Teilen des Landes leben oder andere wirtschaftliche Verhältnisse haben. Wir hatten gehofft, dass diese Art von Diskussion unsere beiden Kinder als Team näher zusammenbringen würde, um in Zukunft als Verwalter unseres Reichtums zu arbeiten.‟
Das taten sie nicht. „Wir haben eine tolle Familiendynamik.‟, sagte Richard. „Wir wollen nicht, dass sich das jemals ändert, vor allem nicht, wenn sie ihre eigenen Familien haben und in anderen Teilen des Landes leben oder andere wirtschaftliche Verhältnisse haben. Wir hatten gehofft, dass diese Art von Diskussion unsere beiden Kinder als Team näher zusammenbringen würde, um in Zukunft als Verwalter unseres Reichtums zu arbeiten.‟
Wie wird der Reichtum verteilt?
Eine weitere Überraschung für das Paar: „Die Kinder sagten, sie würden beide wollen, dass das Geld, das sie von uns geerbt haben, nach Bedarf aufgeteilt wird, und nicht nur klar und gleichmäßig in der Mitte.‟, so Anna. Das entfachte einen Dialog darüber, wie sie das Geld durch Schenkungen verteilen könnten, solange sie und Richard noch leben. „Ich sehe keinen Grund, warum wir nicht auch finanziell helfen sollten.‟
„Wenn wir ein paar Dinge tun könnten, z.B. bei Anzahlungen für Häuser helfen, wäre das großartig, aber wir wollten ihre Meinung dazu hören.‟, sagte Anna. „Interessanterweise sagte unser Sohn, dass er das Geld dafür lieber nicht nehmen würde, weil er das Gefühl hatte, dass es seine Unabhängigkeit gefährden würde.‟ Das Ehepaar war auch besorgt, dass ihre Kinder durch gescheiterte Ehen in die Irre geführt werden könnten. „Wir haben sie zum Beispiel wissen lassen, dass wir der Meinung sind, dass beide vor der Heirat einen Ehevertrag abschließen sollten.‟, sagt Anna. „Wir sind nicht sehr wohlhabend, aber wir wollten, dass sie über unsere Meinungen nachdenken.‟
„Wenn wir ein paar Dinge tun könnten, z.B. bei Anzahlungen für Häuser helfen, wäre das großartig, aber wir wollten ihre Meinung dazu hören.‟, sagte Anna. „Interessanterweise sagte unser Sohn, dass er das Geld dafür lieber nicht nehmen würde, weil er das Gefühl hatte, dass es seine Unabhängigkeit gefährden würde.‟ Das Ehepaar war auch besorgt, dass ihre Kinder durch gescheiterte Ehen in die Irre geführt werden könnten. „Wir haben sie zum Beispiel wissen lassen, dass wir der Meinung sind, dass beide vor der Heirat einen Ehevertrag abschließen sollten.‟, sagt Anna. „Wir sind nicht sehr wohlhabend, aber wir wollten, dass sie über unsere Meinungen nachdenken.‟
Aufbau einer emotionalen Verbindung als Familie
In den meisten Fällen ging es bei den Gesprächen nicht um Geld, sondern darum, gemeinsam eine emotionale Bindung in Bezug auf das Vermögen der Familie aufzubauen. „Bei einigen Kunden kann das erste Gespräch über Geld in der Familie den Grundstein für weitere Diskussionen legen, bei denen jeder das Gefühl hat, dass er sich äußern kann, und finanzielle Probleme nicht unausgesprochen bleiben oder gar Ressentiments entstehen.", so Nextwiser.
Während dieses Motiv ohne Frage das Rückgrat des Gesprächs mit der Familie H. war, waren die Gefühle, die noch Tage danach nachhallten, am wichtigsten. „Es war in vielerlei Hinsicht emotional, und wir verließen den Raum mit dem Gefühl, einander näher zu sein.‟, sagte Anna. „Das Wertvollste für unsere Familie stellte sich als der einfachste Teil des Gesprächs heraus - Wir waren alle zusammen in einem Raum und sprachen zwei Stunden lang über Dinge, über die wir normalerweise nicht sprechen würden.‟, sagte sie. „Das war der Zauber.‟
Während dieses Motiv ohne Frage das Rückgrat des Gesprächs mit der Familie H. war, waren die Gefühle, die noch Tage danach nachhallten, am wichtigsten. „Es war in vielerlei Hinsicht emotional, und wir verließen den Raum mit dem Gefühl, einander näher zu sein.‟, sagte Anna. „Das Wertvollste für unsere Familie stellte sich als der einfachste Teil des Gesprächs heraus - Wir waren alle zusammen in einem Raum und sprachen zwei Stunden lang über Dinge, über die wir normalerweise nicht sprechen würden.‟, sagte sie. „Das war der Zauber.‟
Tipps für ein erfolgreiches Familiengeldtreffen
Ziehe einen unparteiischen Moderator hinzu, der die Fragen, Anliegen und Themen aller Familienmitglieder sammelt.
Vereinbare eine sorgfältig geplante Tagesordnung, bei deren Ausarbeitung alle Familienmitglieder ein Mitspracherecht haben.
Mache es zu einem formellen Treffen, bei dem sich alle verpflichten, die Zeit und den Ablauf zu respektieren.
Lasse Zeit und Raum für das Erzählen von Geschichten, für Verbindungen und dafür, dass sich das Gespräch weiterentwickeln kann.
Ermutige die Familienmitglieder, über traditionell tabuisierte Geldthemen zu sprechen.
Betone, wie wichtig es ist, dass jedes Kind das Gefühl hat, dass es gehört wird und seine Meinung zur Fairness äußern kann.
Beginne die Sitzung mit einem gemeinsamen Erlebnis als Eisbrecher.
Vereinbare eine sorgfältig geplante Tagesordnung, bei deren Ausarbeitung alle Familienmitglieder ein Mitspracherecht haben.
Mache es zu einem formellen Treffen, bei dem sich alle verpflichten, die Zeit und den Ablauf zu respektieren.
Lasse Zeit und Raum für das Erzählen von Geschichten, für Verbindungen und dafür, dass sich das Gespräch weiterentwickeln kann.
Ermutige die Familienmitglieder, über traditionell tabuisierte Geldthemen zu sprechen.
Betone, wie wichtig es ist, dass jedes Kind das Gefühl hat, dass es gehört wird und seine Meinung zur Fairness äußern kann.
Beginne die Sitzung mit einem gemeinsamen Erlebnis als Eisbrecher.
