Ausgabe September 2022
Inflation Survival Guide
Drei Dinge, die Du jetzt tun kannst, um steigende Preise zu überstehen.
Die Inflation lässt Dich vielleicht Deine Cents zählen und in der Kassenschlange aufmerksamer werden. Wenn es Dir wie viele Deutsche geht, hast Du vielleicht sogar Kreditkartenschulden angehäuft, um mit den explodierenden Preisen Schritt zu halten. Jüngste Inflationsberichte beziffern die Preissteigerungsrate auf um bis zu 8 %. Für Familien, die in der Lage sind, höhere Preise zu verkraften, mag die Inflation ein kleines Ärgernis sein, aber für viele Deutsche sind schmerzhaft hohe Preise ein Notfall.
Stelle Dir vor, wie die jährlichen Ausgaben im Wert von 50.000 Euro von 1992 bis 2021 gestiegen sind und welchen Unterschied eine kleine Änderung der Inflationsrate in diesem Zeitraum gemacht hätte:
Stelle Dir vor, wie die jährlichen Ausgaben im Wert von 50.000 Euro von 1992 bis 2021 gestiegen sind und welchen Unterschied eine kleine Änderung der Inflationsrate in diesem Zeitraum gemacht hätte:
Niemand weiß, wie lange die Inflation über den historischen Durchschnittswerten liegen wird, aber sie könnte länger anhalten, als allen lieb ist. Wenn Du lernst, wie Du die Inflation jetzt und in Zukunft bekämpfen kannst, dann kannst Du sicherstellen, dass Deine Kaufkraft mithalten kann.
1. In einem diversifizierten Mix investiert bleiben.
Wenn Du Dein Portfolio in letzter Zeit nicht überprüft hast, ist jetzt ein guter Zeitpunkt dafür. Wie immer empfiehlt Nextwiser eine diversifizierte Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Anlagen kombiniert in Fonds/ETFs, die mit Deinen persönlichen Zielen übereinstimmt. Wenn Du ein diversifiziertes Portfolio mit ETFs/Fonds aus Aktien, Anleihen und kurzfristigen Anlagen hast, bist Du möglicherweise bereits gut gegen Inflation geschützt. Innerhalb eines diversifizierten Portfolios gibt es jedoch eine Reihe von Möglichkeiten, den Schutz vor Inflation zu erhöhen.
Anlagen, die das Potenzial haben, mit der Inflation Schritt zu halten - oder sie im Laufe der Zeit zu übertreffen - sind in der Regel mit gewissen Risiken verbunden. In der Vergangenheit haben Aktien - bei höherer Volatilität - die höchste durchschnittliche jährliche Rendite unter den traditionellen Anlageklassen erzielt, gefolgt von Anleihen und kurzfristigen Anlagen.
Für Menschen, die einen langen Zeitrahmen für Investitionen haben, kann das Wachstumspotenzial von Aktien die Risiken lohnenswert machen. Möglicherweise hast Du so bessere Chancen, Deine Ziele zu erreichen, z. B. den Ruhestand oder die Ausbildung eines Kindes zu finanzieren. Eine konservative Anlage birgt ihre eigenen Risiken, nämlich die Möglichkeit, dass man mit seinem Geld in Zukunft nicht mehr so viel kaufen kann wie heute.
Anlagen, die das Potenzial haben, mit der Inflation Schritt zu halten - oder sie im Laufe der Zeit zu übertreffen - sind in der Regel mit gewissen Risiken verbunden. In der Vergangenheit haben Aktien - bei höherer Volatilität - die höchste durchschnittliche jährliche Rendite unter den traditionellen Anlageklassen erzielt, gefolgt von Anleihen und kurzfristigen Anlagen.
Für Menschen, die einen langen Zeitrahmen für Investitionen haben, kann das Wachstumspotenzial von Aktien die Risiken lohnenswert machen. Möglicherweise hast Du so bessere Chancen, Deine Ziele zu erreichen, z. B. den Ruhestand oder die Ausbildung eines Kindes zu finanzieren. Eine konservative Anlage birgt ihre eigenen Risiken, nämlich die Möglichkeit, dass man mit seinem Geld in Zukunft nicht mehr so viel kaufen kann wie heute.
2. Mit Deinem Budget gesund haushalten.
Angesichts der rasant steigenden Lebensmittel- und Energiepreise trifft die Inflation die meisten von uns bereits mitten in die Brieftasche. Eine aktuelle Analyse von Moody's Analytics ergab, dass der Durchschnittshaushalt in den USA (Vergleichbare Inflationsrate wie Deutschland) aufgrund der Inflation fast 460 Dollar mehr pro Monat ausgibt. Wenn Du nach Möglichkeiten suchst, Deinen Gürtel enger zu schnallen, solltest Du Dein Budget im Auge behalten.
Nextwiser empfiehlt, nicht mehr als 50 % Deines Einkommens für lebensnotwendige Ausgaben wie Lebensmittel und Wohnen auszugeben, damit Du Spielraum hast, um für die Rente zu sparen und um Deine kurzfristigen Ziele und nicht lebensnotwendigen Ausgaben zu bewältigen.
Nextwiser empfiehlt, nicht mehr als 50 % Deines Einkommens für lebensnotwendige Ausgaben wie Lebensmittel und Wohnen auszugeben, damit Du Spielraum hast, um für die Rente zu sparen und um Deine kurzfristigen Ziele und nicht lebensnotwendigen Ausgaben zu bewältigen.
Nextwiser’s 50/15/5 Budgeting Guide
- 50 % für lebensnotwendige Ausgaben
- 15 % für den Ruhestand sparen (vor Steuern)
- 5% für kurzfristige Ziele
3. Deinen Notfallfonds aufstocken.
Die Kosten für lebensnotwendige Ausgaben steigen viel schneller als die für diskretionäre Ausgaben, und das bedeutet, dass auch Deine Ersparnisse für Notfälle wachsen müssen. Wir empfehlen, genug Geld beiseite zu legen, um im Notfall drei bis sechs Monate der lebensnotwendigen Ausgaben abzudecken. Ist Dein Notfallfonds noch ausreichend, wenn Du die Kosten der Inflation berücksichtigst?
Und denke darüber nach, wo Du das Geld aufbewahrt hast. Kannst Du mit einer relativ risikoarmen Anlage, auf die Du Dich verlassen kannst, wenn Du auf das Geld zugreifen musst, eine höhere Rendite erzielen?
Und denke darüber nach, wo Du das Geld aufbewahrt hast. Kannst Du mit einer relativ risikoarmen Anlage, auf die Du Dich verlassen kannst, wenn Du auf das Geld zugreifen musst, eine höhere Rendite erzielen?
Die Wahrheit über das Überleben der Inflation
Wenn die Kosten für alles steigen, Dein Einkommen aber gleich bleibt, gibt es nur wenige Möglichkeiten. Du kannst weniger kaufen, billigere Ersatzprodukte kaufen oder versuchen, mehr Geld zu verdienen.
Langfristig gesehen sind gesunde persönliche Finanzgrundlagen eine der besten Möglichkeiten, um sich in jeder Wirtschaftslage erfolgreich zu behaupten. Wenn Du weniger ausgibst, als Du verdienst und hochverzinste Schulden vermeidest, kannst Du eine solide Grundlage für Deine Zukunft schaffen. Baue darauf auf, indem Du Geld für Notfälle bereithältst, Strategien zum Schutz Deines Besitzes entwickelst und in Wachstumspotenziale investierst. Es kann einfacher sein, die Ungewissheit zu meistern, wenn Du Dich auf die Dinge konzentrierst, die Du einfacher beeinflussen kannst.
Langfristig gesehen sind gesunde persönliche Finanzgrundlagen eine der besten Möglichkeiten, um sich in jeder Wirtschaftslage erfolgreich zu behaupten. Wenn Du weniger ausgibst, als Du verdienst und hochverzinste Schulden vermeidest, kannst Du eine solide Grundlage für Deine Zukunft schaffen. Baue darauf auf, indem Du Geld für Notfälle bereithältst, Strategien zum Schutz Deines Besitzes entwickelst und in Wachstumspotenziale investierst. Es kann einfacher sein, die Ungewissheit zu meistern, wenn Du Dich auf die Dinge konzentrierst, die Du einfacher beeinflussen kannst.
