Ausgabe September 2022
Ist finanzielle Unabhängigkeit möglich? -
Lerne wie drei Leute handeln, um ihre F.I.R.E. Ziele zu erreichen.
Key Takeaways
Nutze alle Vorteile, die Dir Dein Arbeitgeber bietet, und nimm, wenn möglich, auch Lohnabzüge in Anspruch.
Stelle einen detaillierten Haushaltsplan auf und nutze Gelegenheiten zum Sparen. Wenn Du schon früh im Leben einige sparsame Entscheidungen triffst, kannst Du später leichter erfolgreich sein.
Automatisiere Deine finanziellen Entscheidungen so weit wie möglich.
Stelle einen detaillierten Haushaltsplan auf und nutze Gelegenheiten zum Sparen. Wenn Du schon früh im Leben einige sparsame Entscheidungen triffst, kannst Du später leichter erfolgreich sein.
Automatisiere Deine finanziellen Entscheidungen so weit wie möglich.
Ob es darum geht, montags auszuschlafen, einen Monat lang zu verreisen oder einer Arbeit nachzugehen, die Dein Herz mehr erfüllt als Deinen Geldbeutel - die Möglichkeit zu haben, selbst zu entscheiden, was Du tun möchtest und wann Du es tust, ist ein Luxus, von dem viele Menschen träumen. Aber er ist vielleicht leichter zu erreichen, als es auf den ersten Blick scheint, wenn man bereit ist, ein paar Kompromisse einzugehen.
Die FIRE-Bewegung (Finanzielle Unabhängigkeit, Frühverrentung) predigt den Wert von aggressivem Sparen und umsichtigen Investitionen. Viele Menschen, die sich den FIRE-Prinzipien verschrieben haben, haben nicht einmal vor, vorzeitig in Rente zu gehen - aber sie wollen die Möglichkeit haben, Entscheidungen zu treffen, ohne an einen traditionellen Tagesjob gebunden zu sein.
Wir stellen drei Menschen aus dem wirklichen Leben vor, die diesen Weg gegangen sind. Der gemeinsame Nenner: Sie alle sind kurzfristig einige Kompromisse in ihrem Lebensstil eingegangen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, und sie leben FIRE in ihren Beziehungen.
Die FIRE-Bewegung (Finanzielle Unabhängigkeit, Frühverrentung) predigt den Wert von aggressivem Sparen und umsichtigen Investitionen. Viele Menschen, die sich den FIRE-Prinzipien verschrieben haben, haben nicht einmal vor, vorzeitig in Rente zu gehen - aber sie wollen die Möglichkeit haben, Entscheidungen zu treffen, ohne an einen traditionellen Tagesjob gebunden zu sein.
Wir stellen drei Menschen aus dem wirklichen Leben vor, die diesen Weg gegangen sind. Der gemeinsame Nenner: Sie alle sind kurzfristig einige Kompromisse in ihrem Lebensstil eingegangen, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, und sie leben FIRE in ihren Beziehungen.
Kurzfristige Entbehrungen für langfristige Ziele
Bridget D.s Weg in die finanzielle Unabhängigkeit begann schon früh in ihrer Karriere, und bevor sie und ihr Mann heirateten, war sie fest auf dem Sparkurs - Sie hatte ihre College-Darlehen bereits konsequent abbezahlt.
Obwohl sie nicht vorhaben, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, sind sie beide durch finanzielle Möglichkeiten motiviert. Sie sind sich über ihre finanziellen Ziele einig und arbeiten als Team, um sie zu erreichen.
"Die große Sache, die wir gemeinsam begonnen haben, war, als wir beschlossen, unsere MBAs zu machen. Wir absolvierten Abend-MBA-Programme und beschlossen, dass wir bar bezahlen und keine Kredite aufnehmen wollten.", erinnert sich Bridget.
"Wir waren keine Eiferer, aber es hat geholfen, dass wir auf der selben Seite standen. Hätten wir in einer schöneren Wohnung und näher an der Stadt leben können? Sicher. Aber es war uns beiden wirklich wichtig, dass wir die Schule bezahlen können.", erklärt sie.
Das Paar teilt sich ein Auto, das abbezahlt ist, und es macht finanziell noch keinen Sinn, ein neues zu kaufen. Und sie sind 2021 durchgebrannt. "Es war schön, einen Tag zu haben, der Spaß macht, an dem es um uns geht und der nicht unsere finanziellen Ziele zunichte macht.", sagt Bridget.
Abgesehen von ihrer 30-jährigen Hypothek sind sie völlig schuldenfrei. Obwohl sie ihren Lebensstil etwas umgestellt haben, um an diesen Punkt zu gelangen, fühlt es sich nicht wie ein Opfer an. Der Verzicht auf Restaurants und die Zubereitung von Mahlzeiten zu Hause sind nur einige Beispiele dafür, ebenso wie die Anschaffung von Büchern in der Bibliothek, anstatt sie neu zu kaufen. "Es geht eher darum, kreativ darüber nachzudenken, wie wir eine Erfahrung oder einen Gegenstand zu etwas geringeren Kosten nutzen können.", führt Bridget aus.
Obwohl sie nicht vorhaben, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen, sind sie beide durch finanzielle Möglichkeiten motiviert. Sie sind sich über ihre finanziellen Ziele einig und arbeiten als Team, um sie zu erreichen.
"Die große Sache, die wir gemeinsam begonnen haben, war, als wir beschlossen, unsere MBAs zu machen. Wir absolvierten Abend-MBA-Programme und beschlossen, dass wir bar bezahlen und keine Kredite aufnehmen wollten.", erinnert sich Bridget.
"Wir waren keine Eiferer, aber es hat geholfen, dass wir auf der selben Seite standen. Hätten wir in einer schöneren Wohnung und näher an der Stadt leben können? Sicher. Aber es war uns beiden wirklich wichtig, dass wir die Schule bezahlen können.", erklärt sie.
Das Paar teilt sich ein Auto, das abbezahlt ist, und es macht finanziell noch keinen Sinn, ein neues zu kaufen. Und sie sind 2021 durchgebrannt. "Es war schön, einen Tag zu haben, der Spaß macht, an dem es um uns geht und der nicht unsere finanziellen Ziele zunichte macht.", sagt Bridget.
Abgesehen von ihrer 30-jährigen Hypothek sind sie völlig schuldenfrei. Obwohl sie ihren Lebensstil etwas umgestellt haben, um an diesen Punkt zu gelangen, fühlt es sich nicht wie ein Opfer an. Der Verzicht auf Restaurants und die Zubereitung von Mahlzeiten zu Hause sind nur einige Beispiele dafür, ebenso wie die Anschaffung von Büchern in der Bibliothek, anstatt sie neu zu kaufen. "Es geht eher darum, kreativ darüber nachzudenken, wie wir eine Erfahrung oder einen Gegenstand zu etwas geringeren Kosten nutzen können.", führt Bridget aus.
Mit 44 Jahren in den Ruhestand gegangen, um seinen Leidenschaften nachzugehen
Ramat O. beschreibt ihre frühen Misserfolge beim Aktienhandel in den frühen 2000er Jahren als den Beginn ihrer finanziellen Reise. Nachdem sie nach dem 11. September entlassen worden war, besuchte sie die Graduiertenschule und begann, 100 Dollar pro Monat zu sparen. Dieses Geld nutzte sie, um mit langfristigen Investitionen zu beginnen.
Diese Angewohnheit setzte sich immer mehr durch und verhalf Ramat zu ihrem späteren Erfolg. "Ich bin die längste Zeit mit meinem alten Auto gefahren. Sobald ich in meine 401(k) einzahlen konnte, habe ich angefangen, mehr zu sparen, und davor habe ich zumindest in ein Anlagekonto eingezahlt - und so nach und nach Geld zur Seite gelegt.", erläutert sie.
"Später, als wir verheiratet waren, nach der Finanzkrise, kauften wir ein Doppelhaus, das mein Mann renovierte. Wir wohnten auf der einen Seite und bekamen Miete von der anderen Seite. Freunde fragten: 'Warum wohnt ihr in einer Wohnung?' - Das waren die Entscheidungen, die ich getroffen hatte, um dahin zu kommen, wo ich jetzt bin.", führt sie aus.
Ihr Mann sei von FIRE nicht so begeistert, aber sie seien sich über ihre gemeinsamen Ziele einig. Ramat verwaltet ihr eigenes Geld und das Geld des gemeinsamen Haushalts, während ihr Mann sein Geld selbst verwaltet. "Ich wollte gemeinsam in die Immobilienbranche einsteigen, aber das bedeutete eine Menge Arbeit, für die er wegen seines anspruchsvollen Jobs keine Zeit hatte.", sagt Ramat. "Ich habe mich selbst darum gekümmert und Objekte ausgewählt, an denen nicht viel gearbeitet werden musste, oder die Kosten in meine Rendite eingerechnet, um zu wissen, ob sie eine gute Investition waren."
Ihre Leidenschaft ist es nun, ihre Tochter und andere Frauen über Finanzen zu unterrichten. Ihr Unternehmen, The FI-Woman, ist darauf ausgerichtet, Frauen zu finanzieller Unabhängigkeit zu verhelfen.
"Finanzielle Unabhängigkeit ist für jeden wichtig, aber vor allem für Frauen gibt sie ihnen Optionen - zum Beispiel die Möglichkeit, eine schlechte Beziehung oder eine schlechte Situation zu verlassen.", sagt Ramat. Obwohl sie auf dem Weg dorthin auf einige Dinge verzichtet hat, "habe ich das nicht als Opfer empfunden, weil ich Wert darauf lege, finanzielle Freiheit zu haben und [Geld] für Dinge auszugeben, die mir wichtig sind.", sagt sie.
Diese Angewohnheit setzte sich immer mehr durch und verhalf Ramat zu ihrem späteren Erfolg. "Ich bin die längste Zeit mit meinem alten Auto gefahren. Sobald ich in meine 401(k) einzahlen konnte, habe ich angefangen, mehr zu sparen, und davor habe ich zumindest in ein Anlagekonto eingezahlt - und so nach und nach Geld zur Seite gelegt.", erläutert sie.
"Später, als wir verheiratet waren, nach der Finanzkrise, kauften wir ein Doppelhaus, das mein Mann renovierte. Wir wohnten auf der einen Seite und bekamen Miete von der anderen Seite. Freunde fragten: 'Warum wohnt ihr in einer Wohnung?' - Das waren die Entscheidungen, die ich getroffen hatte, um dahin zu kommen, wo ich jetzt bin.", führt sie aus.
Ihr Mann sei von FIRE nicht so begeistert, aber sie seien sich über ihre gemeinsamen Ziele einig. Ramat verwaltet ihr eigenes Geld und das Geld des gemeinsamen Haushalts, während ihr Mann sein Geld selbst verwaltet. "Ich wollte gemeinsam in die Immobilienbranche einsteigen, aber das bedeutete eine Menge Arbeit, für die er wegen seines anspruchsvollen Jobs keine Zeit hatte.", sagt Ramat. "Ich habe mich selbst darum gekümmert und Objekte ausgewählt, an denen nicht viel gearbeitet werden musste, oder die Kosten in meine Rendite eingerechnet, um zu wissen, ob sie eine gute Investition waren."
Ihre Leidenschaft ist es nun, ihre Tochter und andere Frauen über Finanzen zu unterrichten. Ihr Unternehmen, The FI-Woman, ist darauf ausgerichtet, Frauen zu finanzieller Unabhängigkeit zu verhelfen.
"Finanzielle Unabhängigkeit ist für jeden wichtig, aber vor allem für Frauen gibt sie ihnen Optionen - zum Beispiel die Möglichkeit, eine schlechte Beziehung oder eine schlechte Situation zu verlassen.", sagt Ramat. Obwohl sie auf dem Weg dorthin auf einige Dinge verzichtet hat, "habe ich das nicht als Opfer empfunden, weil ich Wert darauf lege, finanzielle Freiheit zu haben und [Geld] für Dinge auszugeben, die mir wichtig sind.", sagt sie.
Auf eine Zukunft ohne finanziellen Stress hinarbeiten
MaryAnn und ihr Mann sind auf dem FIRE-Weg, um die finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und nicht nur früh in Rente zu gehen.
Viele FIRE-Anhänger haben einen bestimmten Dollarbetrag, den sie anstreben, bevor sie sich in ihr nächstes Abenteuer stürzen, aber MaryAnn und ihrem Mann geht es um einen zukünftigen Lebensstil. "Wir haben kein Datum oder eine Zahl, sondern eher ein Leben, das wir für uns selbst sehen. Ich möchte, dass mein Mann einen Job findet, in dem er sich erfüllt fühlt und sich keine Sorgen um die Finanzen machen muss", sagt MaryAnn.
MaryAnn arbeitet als Hochzeitsfotografin, ihr Einkommen schwankt also, während ihr Mann eine Festanstellung hat. Sie und ihr Mann sind sich über ihre kurz- und langfristigen Ziele einig, und ihre Ersparnisse werden von seinem Gehalt abgezogen.
"Es geht an drei Stellen: ein Drittel für Steuern, ein Drittel für die Altersvorsorge und Investitionskonten. Und dann geht ein Drittel auf ein Girokonto für unsere Ausgaben, Rechnungen und Hypotheken.", erklärt MaryAnn.
Ihr Einkommen verbleibt in bar und wird für größere Anschaffungen wie Hausrenovierungen oder einige Extras wie Reisen und Restaurants verwendet. Am Jahresende fließt das Geld, das nicht ausgegeben wird, in Investitionen. Wenn es um Investitionen geht, haben sie steuerbegünstigte Konten wie IRAs und einen 401(k)-Plan. Außerdem haben sie in Immobilien investiert. Das Paar ist bis auf die Hypothek schuldenfrei. Im Moment ist es für sie sinnvoller, ihr Geld zu investieren, als den zinsgünstigen Kredit abzubezahlen.
"Wir könnten mehr Geld für schickere Autos, schönere Kleidung usw. ausgeben, aber wir haben das Gefühl, dass uns das alles nicht glücklicher machen würde. Für uns sind Sicherheit und zukünftige Freiheit viel wertvoller als schöne Dinge.", sagt MaryAnn.
Viele FIRE-Anhänger haben einen bestimmten Dollarbetrag, den sie anstreben, bevor sie sich in ihr nächstes Abenteuer stürzen, aber MaryAnn und ihrem Mann geht es um einen zukünftigen Lebensstil. "Wir haben kein Datum oder eine Zahl, sondern eher ein Leben, das wir für uns selbst sehen. Ich möchte, dass mein Mann einen Job findet, in dem er sich erfüllt fühlt und sich keine Sorgen um die Finanzen machen muss", sagt MaryAnn.
MaryAnn arbeitet als Hochzeitsfotografin, ihr Einkommen schwankt also, während ihr Mann eine Festanstellung hat. Sie und ihr Mann sind sich über ihre kurz- und langfristigen Ziele einig, und ihre Ersparnisse werden von seinem Gehalt abgezogen.
"Es geht an drei Stellen: ein Drittel für Steuern, ein Drittel für die Altersvorsorge und Investitionskonten. Und dann geht ein Drittel auf ein Girokonto für unsere Ausgaben, Rechnungen und Hypotheken.", erklärt MaryAnn.
Ihr Einkommen verbleibt in bar und wird für größere Anschaffungen wie Hausrenovierungen oder einige Extras wie Reisen und Restaurants verwendet. Am Jahresende fließt das Geld, das nicht ausgegeben wird, in Investitionen. Wenn es um Investitionen geht, haben sie steuerbegünstigte Konten wie IRAs und einen 401(k)-Plan. Außerdem haben sie in Immobilien investiert. Das Paar ist bis auf die Hypothek schuldenfrei. Im Moment ist es für sie sinnvoller, ihr Geld zu investieren, als den zinsgünstigen Kredit abzubezahlen.
"Wir könnten mehr Geld für schickere Autos, schönere Kleidung usw. ausgeben, aber wir haben das Gefühl, dass uns das alles nicht glücklicher machen würde. Für uns sind Sicherheit und zukünftige Freiheit viel wertvoller als schöne Dinge.", sagt MaryAnn.
5 Tipps und Tricks von FIRE-Supersparern
1. Nutze die Vorteile Deines Arbeitsplatzes.
Bridget: "Ich glaube, viele Leute wissen gar nicht, welche Vorteile sie haben. Wenn Sie über Sozialleistungen verfügen, ist es wichtig, dass Sie diese wirklich verstehen, um sie optimal nutzen zu können. Selbst wenn Sie zum Beispiel automatisch in den betrieblichen Sparplan Ihres Arbeitgebers aufgenommen werden, kann es sein, dass Sie einen Beitrag leisten, bei dem Ihnen ein Teil des Zuschusses Ihres Arbeitgebers entgeht, der im Grunde genommen kostenloses Geld ist. Um den gesamten Zuschuss zu erhalten, müssen Sie möglicherweise aktiv werden und Ihren Beitrag erhöhen.
2. Erstelle ein detailliertes Budget.
"Sie müssen detailliert sein, Sie können nicht wischiwaschi sein - Sie werden kein Geld herstellen.", scherzt Ramat. "Mein Spaßbudget beträgt seit Jahren 200 Dollar pro Monat, 50 Dollar pro Woche. Alles wird für etwas anderes ausgegeben.", sagt sie.
3. Setze Dir Ziele.
"Wenn man ein Ziel vor Augen hat, hilft es einem, dranzubleiben.", sagt MaryAnn. Ganz gleich, ob es sich um einen hochfliegenden Traum für Ihr zukünftiges Leben oder um das Sparen eines bestimmten Geldbetrags handelt - wenn Sie sich Ihre Zukunftsvision vor Augen halten, kann Ihnen das über Phasen nachlassender Motivation hinweghelfen, so ihr Verständnis.
4. Vermeide eine schleichende Veränderung Deines Lebensstils.
"Früher verdienten wir ein Viertel von dem, was wir jetzt verdienen, aber es ging uns gut und wir fühlten uns wohl. Aber die Messlatte scheint mit unserem Einkommen immer höher zu liegen. Ich versuche, mir dessen bewusst zu sein - wann ist es genug?" fragt sich MaryAnn.
5. Automatisiere.
"Unsere Ersparnisse werden automatisch aus dem Gehaltsscheck abgezogen; Wir gewöhnen uns nicht daran und sehen sie einfach nie. Es ist also nicht einmal Teil unseres täglichen Bewusstseins.", sagt MaryAnn selbstbewusst.
